5 Luk w Polisie na Życie, o których agenci milczą

Polisa na życie ma być spadochronem dla Twojej rodziny. Ale co, jeśli spadochron ma dziury? Wielu klientów płaci składki latami, żyjąc w fałszywym poczuciu bezpieczeństwa.

Jako doradca z 12-letnim stażem, widziałam zbyt wiele odmów wypłaty odszkodowania. Większości z nich można było uniknąć na etapie podpisywania umowy. Oto 5 najgroźniejszych pułapek:

1. Kłamstwo w Ankiecie Medycznej

"Zapomniałem, że leczę się na nadciśnienie". "Palę tylko okazjonalnie, więc wpiszę, że niepalący".

To wyrok na Twoją polisę. Jeśli zataisz chorobę, a śmierć nastąpi w jej wyniku (np. zawał u nadciśnieniowca), ubezpieczyciel sprawdzi dokumentację medyczną i odmówi wypłaty. Lepiej zapłacić wyższą składkę, ale mieć pewność, że ochrona działa.

2. Karencja (Okres Oczekiwania)

Kupujesz polisę dziś, a jutro wykrywają u Ciebie poważną chorobę? Jeśli w umowie jest 3-miesięczna lub 6-miesięczna karencja, nie dostaniesz ani złotówki. To zabezpieczenie firm przed wyłudzeniami, ale musisz być go świadomy.

Wyjątek: Wypadki nagłe zazwyczaj nie mają karencji.

3. "Klauzula Alkoholowa"

Wiele tanich polis grupowych (tych w zakładach pracy) ma całkowite wyłączenie odpowiedzialności, jeśli do zdarzenia doszło pod wpływem alkoholu. Spadłeś ze schodów po piwie? Uderzyłeś w drzewo? Brak wypłaty. Dobre polisy indywidualne często dopuszczają "stan po spożyciu" w przypadku nieszczęśliwych wypadków (NNW).

4. Suma Ubezpieczenia zjedzona przez inflację

Ubezpieczyłeś się 10 lat temu na 100 000 zł? Wtedy to było mieszkanie. Dziś to... wkład własny. Twoja polisa musi "rosnąć" razem z Tobą (tzw. indeksacja składki) lub być regularnie aktualizowana.

5. Uposażeni: "Zgodnie z Kodeksem"

Jeśli nie wpiszesz konkretnych osób (imiennie!) jako uposażonych, pieniądze wejdą do masy spadkowej. Co to oznacza? Blokadę środków do czasu sprawy spadkowej (nawet rok!) i konieczność spłaty długów zmarłego z tych pieniędzy. Wskazanie osoby chroni te pieniądze przed komornikiem i sądem.